재무 목표 기술하기

성공적인 재무 목표를 세우기 위한 원칙은 다음과 같습니다.

① 목표는 가능한 한 구체적으로 적는다.
머릿속에 있는 목표는 생각 속에 떠도는 공상에 지나지 않습니다. 혼돈스럽고 명확하지가 않지요. 목표는 구체적으로 적어 봐야 합니다. “부자가 되고 싶다.”라는 것이 당신의 목표입니까? 부자라는 것이 당신에게 무엇을 의미합니까? 1억, 5억, 아니면 20억 원 이상을 의미합니까?
다음과 같이 목표를 세워 보세요. “60세까지 2억 원의 재산을 모으겠다.”적어 놓은 목표를 보고 현실적인지 아닌지 판단하는 것은 중요합니다. 또, 정말 내가 원하는 것인가 질문해 보세요. 그렇지만 너무 자신을 제한하지는 마세요.

② 필요한 돈의 액수를 정한다.
재무 목표를 이루기 위해서는 시간과 노력이 들고, 또 돈이 듭니다. 필요한 돈의 크기를 정해야 합니다.

③ 목표를 이루기 위한 시간적 범위를 정한다.
목표는 시한이 있는 꿈입니다. 구체적인 돈의 액수와 시간 제한과 실행 계획이 같이 하지 않으면 재무 목표는 단지‘소원 목록’에 지나지 않을 것입니다. 시작하는 날짜와 달성하는 날짜를 정하십시오. 목표를 이루기 위한 시간적 범위와 필요한 돈의 액수가 정해지면, 한달에 얼마나 저축할 수 있을지 실행 계획을 세울 수 있습니다.

④ 목표의 우선 순위를 정한다.
크고 작은 목표들을 달성하는 데 사용할 수 있는 자원은 한정되어 있기 때문에 모든 목표를 한꺼번에 이룰 수는 없습니다. 자신의 가치관에 비추어 중요한 것을 우선적으로 달성하도록하며, 필요로 하는 것(필요, needs)과 원하는 것(욕망, wants)을 구분해서 필요를 먼저 달성하도록 합니다. 목표의 우선 순위와 달성 시기를 정하는 과정에서 가족원들 사이에 충분한 의사 소통이 이루어져야 목표의 수행이 원활히 이루어질 수 있습니다.

⑤ 큰 목표는 쉽게 실행할 수 있는 여러 개의 중간 목표로 나눈다.
장기 목표를 이루기 위해서는 조그만 단기 목표들을 이루어 나가야 하는 경우가 많이 있습니다. 중간 목표를 만들어 하나씩 이루어 나갈 때 성취감을 느낄 수 있고, 멀리 보이던 장기 목표가 실현 가능한 것으로 다가올 것입니다.

⑥ 목표는 바꿀 수 있다.
목표는 바꿀 수 없는 것이 아닙니다. 가족 상황의 변화에 따라 목표는 조정될 수 있습니다. 또, 목표를 달성하는 데 자원이 충분하지 않다면 목표를 수정할 수 있습니다.